Entspannt in den Ruhestand mit der Riester-Rente

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Riester-Rente - die Altersvorsorge mit staatlichen Zuschüssen

Genießen Sie auch im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard: Mit der Riester Rente erhalten Sie eine lebenslange Zusatzrente. Profitieren Sie von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen und einer garantierten Auszahlung Ihrer privaten Rente nach Rentenbeginn.

Die Riester Rente ist auch im Jahr 2024 eine sinnvolle Investition und lohnt sich vor allem für Familien, Arbeitnehmer und Geringverdiener.

Für den Ruhestand vorsorgen

Drei Anlagemöglichkeiten für Ihre Riester-Rente

Bei uns haben Sie die Wahl aus folgenden Anlageformen:

die klassische Rentenversicherung
Fondssparplan

Die klassische Rentenversicherung bietet ein Höchstmaß an Sicherheit bei durchschnittlichen Renditen.

Fondssparpläne hingegen locken – je nach Entwicklung der Finanzmärkte – mit höheren Erträgen. Dafür nehmen Sie aber das Risiko in Kauf, bei schlechter Marktlage zwischendurch Verluste hinnehmen zu müssen. Die Rückzahlung Ihrer eingezahlten Beiträge ist garantiert!

Die wichtigsten Vorteile der Riester-Rente:

Das Besondere der Riester-Rente sind die staatlichen Zuschüsse, die es so kaum bei einer anderen Form der Altersvorsorge gibt: Der Staat schenkt Ihnen Geld und belohnt damit Ihre Eigeninitiative für eine private Altersvorsorge.

Alle die sparen, erhalten jährlich 175 Euro Grundzulage.
Für jedes Kind zahlt der Staat 300 Euro – Jahr für Jahr!
Für alle Kinder, die vor dem 01.01.2008 geboren sind, 185 Euro.
Jährliche Einzahlungen können bis zu einer Summe von 2.100 Euro von der Steuer abgesetzt werden!
Während der Sparphase zahlen Sie keine Abgeltungsteuer auf Ihre Erträge Ihres Riester-Vertrages. Erst bei der Auszahlung müssen Sie Steuern zahlen – und zwar in der Höhe Ihres persönlichen Steuersatzes.
Sollten Sie arbeitslos werden, wird Ihr Guthaben aus Riester-Verträgen nicht als Vermögen angerechnet. Das heisst: Auch als Hartz-IV-Empfänger*in bleiben Ihnen die Ersparnisse aus Ihrem Riester-Vertrag!

Um die volle Förderung in Anspruch nehmen zu können, sollten Sie während der Ansparphase vier Prozent Ihres Bruttojahreseinkommens in den Riester Vertrag einzahlen. Die Auszahlungsphase startet mit dem Rentenbeginn. Sie können sich bis zu 30 Prozent des gebildeten Kapitals zum Rentenbeginn auszahlen lassen – ohne Verlust der staatlichen Förderung. Bauen Sie sich eine lebenslange Zusatzrente mit staatlichen Zuschüssen und garantierter Auszahlung auf. Gerne beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch zu Ihren Möglichkeiten.

Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Riester-Sparen: Wer kann riestern?

Förderberechtigt sind

Rentenversicherungspflichtige Angestellte und Arbeiter*innen
Nicht erwerbsfähige Eltern während der Kindererziehung
Geringfügig Beschäftigte auf Basis von 400 Euro, die auf die Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben
Bezieher von Lohnersatzleistungen wie Kranken- und Mutterschaftsgeld oder Arbeitslosenhilfe
Pflichtversicherte Selbstständige wie Handwerker oder auch Künstler*innen
Wehr- und Zivildienstleistende
Pflichtversicherte in der Altenversicherung der Landwirte
Bezieher von Vorruhestandsgeld und Erwerbsunfähigkeitsrente oder -pension
Beamte, Richter*innen, Berufssoldaten*innen und Angestellte des öffentlichen Dienstes
Auszubildende: Für Azubis gibt es einen 200 Euro-Bonus!

Die SpardaProfiRente

Mit der SpardaProfiRente können Sie Ihr Kapital an den Aktienmärkten vermehren – und mit der Riester Rente von staatlichen Zulagen profitieren. Die Beitragszahlungen richten sich ganz nach Ihrem persönlichen Wunsch.

Mit attraktiven Ertragschancen in Fonds investieren

Das Ziel der SpardaProfiRente ist es, so lange wie möglich die Chancen an den Aktienmärkten zu nutzen - egal ob Sie noch einzahlen oder bereits Ihre Rente erhalten. Sie können sich zurücklehnen und wir sorgen dafür, dass Sie das meiste aus Ihrer Riester-Rente herausholen.

Übrigens: Bei der SpardaProfiRente können Sie jederzeit Ihre Beitragszahlungen individuell anpassen. Nach oben wie auch nach unten.

Förderung vom Staat mit Zulagen und Steuervorteilen

Es gibt viele unterschiedliche Möglichkeiten für das Alter vorzusorgen. Riestern ist dabei die einfache und sinnvolle Art, mithilfe vom Staat Geld anzusparen. Die Riester-Rente wird vom Staat befürwortet und daher über Zulagen und Steuervorteile gefördert. Sie ist damit die Nummer 1 der Vorsorgemaßnahmen nach der gesetzlichen Rente.

Bei der Riester-Rente von Union Investment wird Ihr eingezahltes Geld in Fonds angelegt. Sie können also die ganze Zeit aussichtsreiche Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte nutzen. Das birgt auch Kursschwankungsrisiken.

Lassen Sie sich persönlich beraten

Treffen Sie die richtige Entscheidung. Wir beraten Sie gerne in allen Fragen der privaten Altersvorsorge.

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Häufig gestellte Fragen zur Riester-Rente

Die Riester Rente ist ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit im Alter. Wir haben die wichtigsten Fragen rund um die Riester Rente für Sie zusammengefasst. Für detaillierte Informationen ist eine individuelle Beratung mit unseren Mitarbeitern unerlässlich. Wir berücksichtigen Ihre Situation im Einzelnen – und finden mit Ihnen zusammen die beste Anlagemöglichkeit.

Was ist die Riester-Rente?

Die Riester Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die mit staatlichen Zulagen gefördert wird. Die Riester-Rente (benannt nach dem früheren Bundesarbeitsminister Walter Riester) wurde 2002 im Zuge der Reform der gesetzlichen Rentenversicherung eingeführt. Sie stellt eine Ergänzung zur gesetzlichen Rente dar und sollte die allgemeine Absenkung des damaligen Rentenniveaus ausgleichen.

Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?

Die Riester Rente lohnt sich fast immer, wenn man die staatliche Förderung ausschöpft. Am Eigenbetrag gemessen, ist der Anteil der staatlichen Förderung so am höchsten. Und je höher die Förderquote ist, desto höher fällt auch die Rendite aus.

Familien mit Kindern und geringem Einkommen profitieren besonders von der Riester Rente. Wer weniger verdient, zahlt weniger ein, bekommt aber die gleichen Zulagen wie Gutverdiener.

Ebenfalls stark profitieren Geringverdiener ohne Kinder. Hier lohnt sich die Riester Rente, weil die Zulagen größer als die Einzahlungen ausfallen.
Gutverdiener erhalten zwar eine niedrigere Förderquote – profitieren aber durch den Steuervorteil und können ihre Steuerlast senken.
Eigenheim-Sparer können die Zulage nutzen, um den eigenen finanziellen Aufwand zu senken.
Auch für Arbeitslose ist die Riester Rente geeignet – Für einen Beitrag von fünf Euro im Monat, erhalten Sie die volle Zulage.

Riester-Rente: Wer ist förderberechtigt?

Förderberechtigt sind:

Rentenversicherungspflichtige Angestellte und Arbeiter
Nicht erwerbsfähige Eltern während der Kindererziehung

Geringfügig Beschäftigte auf Basis von 400 Euro, die auf die Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben
Bezieher von Lohnersatzleistungen wie Kranken- und Mutterschaftsgeld oder Arbeitslosenhilfe
Pflichtversicherte Selbstständige wie Handwerker oder auch Künstler
Wehr- und Zivildienstleistende
Pflichtversicherte in der Altenversicherung der Landwirte

Bezieher von Vorruhestandsgeld und Erwerbsunfähigkeitsrente oder -pension
Beamte, Richter, Berufssoldaten und Angestellte des öffentlichen Dienstes
Auszubildende: Für Azubis gibt es einen 200 Euro-Bonus!

Wie funktioniert das Förderverfahren?

Um sich alle staatlichen Förderungen zu sichern, müssen Sie lediglich einen geringen Prozentsatz Ihres Einkommens auf ein Riester-Sparkonto einzahlen. Gerne beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch, welche Möglichkeiten für Sie die beste ist.

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Kann ich den Riester Vertrag kündigen?

Selbstverständlich lässt sich auch der Riester Vertrag kündigen. Die Kündigung ist jederzeit mit einer Frist von drei Monaten zum Quartalsende möglich. Sie sollten aber beachten, dass bei einer Kündigung die Zulagen und die Steuervorteile an den Staat zurückgezahlt werden müssen. Sie haben aber auch die Möglichkeit den Vertrag ruhen zu lassen. So bleiben Ihnen die Zuschüsse erhalten.

Kann ich vor der Auszahlungsphase Geld aus meinem Riester Vertrag entnehmen?

Das ist leider nicht möglich. Die Auszahlungsphase ist staatlich geregelt und eine Auszahlung zwischendrin nicht vorgesehen. Allerdings können Sie sich zu Beginn Ihres Ruhestands, einmalig 30 % des gesparten Kapitals auszahlen lassen – ohne die staatliche Förderung zu gefährden.

Kann ich auch mehrere Riester Verträge abschließen und die Förderung erhalten?

Sie können die Zulage auf maximal zwei Verträge verteilen. Die Zulage gibt es aber immer nur einmal. Ehepartner und eingetragene Lebenspartnerschaften erhalten die Zulage nur für einen Vertrag.

Lohnt es sich auch für Singles einen Riester Vertrag abzuschließen?

Alleinstehende profitieren ebenfalls von der hohen Sicherheit und attraktiver Rendite. Gutverdienende Singles können zusätzliche Steuervorteile in Anspruch nehmen.

Lohnt sich das Riestern auch noch mit über 50 Jahren?

Ja, auch für ältere Sparer ist diese Form der Altersvorsorge geeignet. Durch die hohe Sicherheit und die staatliche Förderung der Riester Rente, lohnt sich diese Altersvorsorge im Vergleich zu privaten Geldanlagen auch im Alter.

Sparda-Bank München: Ihr persönlicher Ansprechpartner zur Riester-Rente

Die Riester Rente ist eine lohnende Investition in Ihre Altersvorsorge. Entscheiden Sie selbst, wann Sie Ihre Riester Rente in Anspruch nehmen möchten, und wählen Sie einen Auszahlungsbeginn zwischen 62 und 85 Jahren. Durch den zusätzlichen finanziellen Spielraum, den Ihnen die Sparda Altersvorsorge bietet, können Sie Ihren Lebensstandard wie gewohnt auch im Alter beibehalten und sich Ihre Wünsche erfüllen.

Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl der richtigen Sparanlage und beraten Sie kompetent zu allen Themen rund um die Riester Rente. Unsere Mitarbeiter stehen Ihnen zu den Bürozeiten persönlich zur Verfügung – wir freuen uns auf Ihren Anruf!