Deutschlands erste Gemeinwohl-Bank

Liebe Kundinnen und Kunden,

die Süddeutsche Zeitung hat vor kurzem unter der Überschrift „Neue App vergrault Sparda-Kunden“ einen Beitrag veröffentlicht. In dem Artikel wird unter anderem über negative Kundenkritiken zu TEO, den bevorstehenden Wechsel der Kunden zu TEO sowie eine Analyse der Stiftung Warentest zum Thema „Datenschutz bei TEO“ vom Dezember 2020 berichtet. Dazu möchten wir gerne Stellung beziehen.

• Warum setzen wir auf TEO?
  Durch die Digitalisierung verändert sich die Bankenwelt gerade immens. Nicht nur kleine Startups erscheinen auf dem Finanzmarkt, auch große Konzerne wie Google oder Facebook strecken ihre Fühler aus. Auch wir als Sparda-Bank München sind hier in der Verantwortung, unser Geschäftsmodell weiterzuentwickeln. Als Genossenschaft sind wir der Förderung unserer Mitglieder verpflichtet. Das bedeutet, wirtschaftlich zu arbeiten, um unsere Bank in eine sichere Zukunft zu führen, und auch, unseren Kunden moderne digitale Angebote zu machen.
• Wer steht hinter TEO?
  TEO wurde von der COMECO GmbH & Co. KG („COMECO“) entwickelt. Die COMECO ist ein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassener Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienst. COMECO wurde von den Sparda-Banken München, Augsburg, Baden-Württemberg, Hessen, Nürnberg, Ostbayern und West gegründet. TEO wurde im Rahmen der Umsetzung der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 als eine Multibanking-Lösung mit Schnittstellen zu Zahlungsauslösediensten entwickelt. Mit TEO setzen wir auf ein zukunftsfähiges System, das für alle Endgeräte zeitgleich weiterentwickelt werden kann. Mit der SpardaApp und dem SpardaOnline-Banking war das nicht möglich.
• Was macht TEO besonders?
  Für unsere Kunden ist TEO der neue Zugang zum Online-Banking der Sparda-Bank München. Über TEO erhalten Sie Zugang zu den Banking-Funktionen der Sparda-Bank München sowie zu allen Funktionen und Applikationen, welche wir Ihnen selbst oder durch einen Dritten zugänglich machen. Die Multibankenfähigkeit ist ein gewichtiger Vorteil, denn Sie können in TEO auch Konten einbinden, die Sie bei anderen Banken unterhalten. Zudem geht TEO deutlich über Banking hinaus und bietet Ihnen weitere optional nutzbare Services an (das sogenannte Beyond-Banking). Dazu gehören unter anderem das Finanzwetter sowie jeweils ein Vertrags- und Versicherungsmanager, der Marktplatz sowie verschiedene Gutscheinangebote und interessante Ratgeber.
• Der Schutz Ihrer Daten ist uns wichtig!
  Die COMECO unterliegt wie die Sparda-Bank München strengen Datenschutzvorschriften. Aufgrund der Vertraulichkeit von Bankdaten und -transaktionen wird besonders darauf geachtet, dass personenbezogene Daten jeweils nur im erforderlichen Umfang verarbeitet werden, sowohl im Online-Banking als auch im Beyond-Banking.
  
  Eine Datenverarbeitung findet grundsätzlich nur in dem durch die vertraglichen Bedingungen gesetzten Rahmen unter Beachtung der gesetzlichen Vorgaben statt. Alle Daten werden verschlüsselt übertragen und die Verarbeitung findet in einem deutschen Rechenzentrum mit Zertifizierung nach ISO 27001 statt. Es werden keine sensiblen Zahlungsinformationen auf Endgeräten gespeichert. Ihre Daten werden ohne Ihre Einwilligung nicht verarbeitet und es werden keine Daten ohne Rechtsgrundlage an Dritte weitergegeben.
  
  Das heißt, dass die COMECO als Anbieter von TEO Ihre Daten im Rahmen des Bankings bzw. der Web-Anwendung nur als sogenannter Auftragsverarbeiter Ihrer Sparda-Bank verarbeitet und nicht an Dritte weitergibt, außer wenn dies explizit in den Datenschutzbestimmungen aufgeführt ist und dafür eine datenschutzrechtliche Grundlage (z.B. Einwilligung und Vertrags- und/oder Nutzungsverhältnis oder berechtigtes Interesse) besteht. Dies gilt natürlich ebenso für Daten, die im Rahmen der Nutzung (z.B. Finanzwetter, Gutscheine) durch die COMECO als Anbieter von TEO erhoben werden.
  
  Selbstverständlich können Sie TEO ausschließlich für das Online-Banking verwenden. Sowohl während der Registrierung als auch zu jedem anderen Zeitpunkt entscheiden Sie bei TEO im Bereich Einstellungen individuell, welche Daten Sie weitergeben wollen und welche nicht weitergegeben werden sollen.
  
  Nutzen Sie TEO ausschließlich für das Online-Banking, erfolgt eine Verarbeitung der Umsatzdaten ausschließlich im Rahmen des Online-Bankings. Ein Datentransfer oder ein Datentracking findet hierbei nicht statt.
  
  Die in der Analyse der Stiftung Warentest aufgeworfenen Hinweise, die von der Süddeutschen Zeitung und teils auch von anderen Medien aufgegriffen wurden, betreffen den Verantwortungs- und Zuständigkeitsbereich der COMECO und sind nicht korrekt. Die Stiftung Warentest hat den Artikel zwischenzeitlich aktualisiert, da die Beurteilung auf Bedingungen beruhte, die zum Zeitpunkt der Veröffentlichung nicht mehr aktuell waren. Stiftung Warentest hat angekündigt, die TEO App einer erneuten Prüfung zu unterziehen (https://www.test.de/Teo-Was-taugt-die-neue-Banking-App-5692212-0/)
• TEO App und TEO Web werden stetig weiterentwickelt
  Uns ist bewusst, dass TEO an einigen Stellen noch nicht so rundläuft, wie wir alle uns das vorstellen. Wir verstehen den Unmut der betroffenen Kunden und stehen ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Die Ursachen sind uns bekannt und an den Lösungen wird mit Hochdruck gearbeitet.
  
  Wir wissen aber auch, dass bei der großen Mehrheit unserer inzwischen rund 100.000 TEO-Nutzer alles genau so funktioniert, wie es soll; auch aus diesem Grunde forcieren wir derzeit eine schrittweise Umstellung unserer Kunden auf TEO.
  
  Um noch mögliche Fehlerquellen effizient identifizieren und beseitigen zu können, sind wir Ihnen für Ihre Anregungen, Erfahrungen und Verbesserungsvorschläge zu TEO sehr dankbar. Diese geben wir gerne an die COMECO zur Weiterentwicklung von der TEO App und von TEO Web weiter.
  
  Bitte geben Sie TEO durch eigene Erfahrung eine Chance und lassen Sie sich dabei nicht durch das Urteil Dritter beeinflussen. Wir sind überzeugt, die Anwendung wird Sie als neuer Alltagsbegleiter rund um das Online-Banking begeistern.
  
  Gerne können Sie sich die TEO App und TEO Web einmal in einer unserer Filialen zeigen lassen oder Sie lassen sich telefonisch von unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern durch den Anmeldeprozess begleiten.
  
  Ausführliche Informationen, FAQs und Videos finden Sie hier:
  
  - FAQs: TEO Banking und Sicherheit
  - FAQs: TEO Marktplatz, Vertragsmanager und Co.
  - Erklärvideos zur TEO App
  - Erklärvideos zu TEO Web
  
  Vielen Dank für Ihr Vertrauen, bleiben Sie gesund!
  
  Herzlich grüßt Sie
  
  Der Vorstand der Sparda-Bank München eG
  Helmut Lind, Hermann Busch, Petra Müller, Silke Schneider-Wild

Wir bieten unseren Kunden aktuell Webinare zu TEO an: Lernen Sie TEO besser kennen und stellen Sie uns Ihre Fragen - ganz bequem von zuhause aus. Unsere Mitarbeiter zeigen Ihnen die wichtigsten TEO-Funktionen, geben wertvolle Tipps und beantworten Ihre Fragen. Die kostenlosen Online-Veranstaltungen richten sich an Kunden, die sich bereits in TEO angemeldet haben und die Anwendung nutzen sowie an alle, die es in Kürze vorhaben.

Arno Helfrich von der Kriminalprävention der Polizei München erklärt in diesem kostenlosen Webinar, welche Tricks die Betrüger anwenden und wie Sie sich dagegen schützen können. Die kostenlose Online-Veranstaltung findet am 10. März von 10:00 bis 11:30 Uhr statt.

Mit der bevorstehenden Umstellung unseres SpardaOnline-Banking zu TEO ändert sich auch der paydirekt-Zugang. Künftig können unsere Kunden das Online-Bezahlverfahren ausschließlich im paydirekt-Portal verwalten. Eine Verwaltung in TEO ist nicht möglich.

Ende 2020 wurden unsere Kunden per Kontoauszug bzw. in der Postbox im Online-Banking über die Änderungen im Preis- und Leistungsverzeichnis informiert. Bitte beachten Sie hierbei:

• Die Gebühren für die monatliche Kontoführung beim Girokonto ändern sich für unsere Privatkunden nicht. Diese bleiben unverändert bei 1,90 Euro im Monat für das Sparda Girokonto Online sowie 4,90 Euro im Monat für das Sparda Girokonto Klassik. Die angekündigte Änderung unter 3.1 bezieht sich nur auf Vereins- und Geschäftskonten.
• Ebenso bleiben auch die jährlichen Gebühren für die Debitkarte sowie für die Mastercard Standard unverändert.

• Unterschied zwischen TEO App und TEO Web
  Die TEO App ist unsere neue App fürs Smartphone-Banking. TEO Web ist unser neues Banking für PC, Laptop und Tablet, das man wie gewohnt oben auf unserer Webseite über den Klick auf "Online-Banking" erreicht.
• Wechsel zu TEO
  Die alten Systeme werden 2021 nach und nach abgeschaltet. Über Ihr persönliches Abschaltdatum informieren wir Sie rechtzeitig per E-Mail.
• Anmeldedaten
  Eine praktische Neuerung: Ihre persönlichen Anmeldedaten sind dieselben, egal ob Sie TEO in der App nutzen oder in der Web Version am PC.
• Freigabeverfahren
  Alle bisherigen Freigabeverfahren (SecureApp, chipTAN, mobileTAN) bleiben unverändert bestehen. Genauso wie beim alten Banking geben Sie auch bei TEO Ihre Aufträge mit einem dieser Verfahren frei. Wir empfehlen hierbei die kostenlose SecureApp, die sowohl mit TEO Web als auch mit der TEO App kompatibel ist.

In unseren Anleitungsvideos stellen wir Ihnen einzelne Themen (Erstanmeldung, Überweisungen tätigen, umbuchen uvm.) im Detail vor.