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Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie

Um endlich in die eigenen vier Wände zu kommen, nutzen viele Menschen eine Baufinanzierung. Wenn deren Zinsbindung abläuft, ist die Kreditsumme meist jedoch noch nicht komplett zurückgezahlt. Dann ist eine Anschlussfinanzierung nötig. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten. Lassen Sie uns zusammen einen Blick darauf werfen, um eine passende Lösung für Sie zu finden.

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Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Wenn Sie einen Baukredit aufnehmen, läuft irgendwann die Zinsbindung aus. Danach müssen Sie den noch ausstehenden Betrag unter Umständen zu deutlich ungünstigeren Konditionen zurückzahlen.

Sorgen Sie daher schon vor Ablauf der Zinsbindung für Zinssicherheit bei der Anschlussfinanzierung – mit dem Forward-Darlehen der Sparda-Bank München. Sichern Sie sich eine attraktive Möglichkeit, auch nach dem Ende der Laufzeit entspannt Ihren Kredit abbezahlen zu können – ohne monatliche oder jährliche Zinsaufschläge.

Auf diese Weise können Sie sich als Kreditnehmer auch attraktive Zinsen und Konditionen für die Zukunft sichern, wenn die Laufzeit Ihres Baufinanzierungsdarlehens endet.

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Ihre Vorteile

  • Planungssicherheit dank frühzeitiger Zinsfestschreibung
  • Wir unterstützen Sie bei der Abwicklung der Umschuldung Ihres Darlehens zur Sparda-Bank München
  • Bis zu 3 Jahren vor Ablauf der Zinsbindung abschließbar
  • Ausgezeichnete Beratung, die auf Ihre aktuellen Bedürfnisse abgestimmt ist
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Sie haben Fragen? Wir haben die Antworten!

Haben Sie noch weitere Fragen zur Baufinanzierung und zum Forward-Darlehen als attraktive Anschlussfinanzierung? Dann nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Sparda-Bank München auf – wir beraten Sie gern.

Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung und sichern Sie sich eine faire Zinsbindung für Ihre Anschlussfinanzierung oder Umschuldung. Wir besprechen mit Ihnen alle Möglichkeiten, um die weitere Tilgung Ihres Kredits an Ihre Wünsche anzupassen.

Buchen Sie direkt Ihren Wunschtermin für eine Beratung in der Filiale oder für unsere Online-Beratung per Video/Telefon.

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Sichern Sie jetzt Ihre Baufinanzierung ab

Die SpardaBaufiProtect sichert Ihr Darlehen gegen mögliche Risiken ab: Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit und Tod. Mit unserer Zahlungsausfallversicherung können Sie beruhigt Ihre Zukunft planen. Gut zu wissen: Es findet keine Gesundheitsprüfung statt und es werden keine Fragen zu Vorerkrankungen gestellt.

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FAQ zur Anschlussfinanzierung

Wann muss ich mich um meine Anschlussfinanzierung kümmern?

Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, Sie spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung zu kontaktieren. Wir empfehlen Ihnen aber, sich deutlich früher um Ihre Anschlussfinanzierung zu kümmern. Ideal ist ein Zeitraum von drei Jahren vor dem Ende der Zinsbindung. So gewinnen Sie Planungssicherheit und können sich rechtzeitig attraktive Konditionen sichern.

Gemeinsam mit Ihnen schauen wir uns die unterschiedlichen Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung in einem Beratungstermin an und entwickeln eine Lösung, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren persönlichen Zielen passt.

Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?

Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihr bestehendes Immobiliendarlehen bei Ihrer aktuellen Bank. Die Restschuld bleibt bestehen, lediglich Zins und Laufzeit werden neu vereinbart. Der organisatorische Aufwand ist meist geringer, da kein Bankenwechsel notwendig ist.

Bei einer Umschuldung entscheiden Sie sich für einen Wechsel des Kreditinstituts. Das neue Darlehen löst die bestehende Restschuld ab. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn sich dadurch bessere Zinsen oder flexiblere Vertragsbedingungen erzielen lassen.

Was muss ich beachten, wenn ich mit meiner Anschlussfinanzierung zur Sparda-Bank München wechseln will?

Wichtig ist es, uns frühzeitig vor dem Ablauf Ihrer bestehenden Finanzierung die Eckdaten (Zinsbindungsende, Darlehenssumme etc.) mitzuteilen. Gerne nehmen wir uns in einem Termin Zeit, ein individuelles Angebot für Sie zu erstellen.

Wie läuft eine Umschuldung zur Sparda-Bank München ab?

Sie möchten Ihr bestehendes Darlehen von einer Fremdbank ablösen und zum fairsten Baufinanzierer wechseln? Kein Problem. Zur ersten Prüfung Ihres Anliegens benötigen wir folgende Dokumente:

  • Ihren bestehenden Kreditvertrag
  • den aktuellen Auszug Ihres Darlehenskontos
  • Ihren Personalausweis
  • die letzten drei Gehaltsabrechnungen
  • Ihren letzten Einkommensteuerbescheid
  • Objektunterlagen

Darüber hinaus können weitere Unterlagen von Ihnen benötigen werden. Nach Vertragsabschluss übernehmen wir für Sie die vollständige Abwicklung mit Ihrer bisherigen Bank.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die aktuell gültigen Zinsen bereits für eine zukünftige Anschlussfinanzierung sichern. Diese Lösung empfehlen wir insbesondere dann, wenn Ihre Zinsbindung erst zu einem späteren Zeitpunkt endet und Sie frühzeitig Planungssicherheit wünschen.

Je nach individueller Situation kann ein Forward-Darlehen mehrere Jahre im Voraus abgeschlossen werden. Für die Zinssicherung wird ein Forward-Aufschlag berechnet. Gemeinsam mit Ihnen prüfen wir, ob sich diese Form der Anschlussfinanzierung für Sie lohnt.

Wann lohnt es sich, ein Forward-Darlehen abzuschließen?

Ein Forward-Darlehen kann besonders sinnvoll sein, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen und Sie den aktuellen Zinssatz festschreiben möchten. Zwar fällt für die frühzeitige Zinssicherung ein sogenannter Forward-Aufschlag an, dieser kann sich jedoch auszahlen, wenn die Bauzinsen bis zum Beginn der neuen Finanzierung steigen.

Muss ich bei einer Umschuldung Notar- und Grundbuchkosten zahlen?

Ob bei einer Umschuldung Notar- und Grundbuchkosten entstehen, hängt von der gewählten Vorgehensweise ab. Wird die bestehende Grundschuld gelöscht und neu eingetragen, fallen entsprechende Gebühren an.

In vielen Fällen kann jedoch die bestehende Grundschuld an die neue Bank übertragen werden. Wir empfehlen diese Lösung, da sie den Aufwand reduziert und Kosten spart. Gerne beraten wir Sie dazu, welche Variante für Ihre Anschlussfinanzierung sinnvoll ist.

Was passiert mit meiner Baufinanzierung, wenn ich zum Ende der Zinsbindung keine Anschlussfinanzierung habe?

Endet die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung und es besteht weiterhin eine Restschuld, muss diese grundsätzlich weiter finanziert werden. Liegt zu diesem Zeitpunkt keine Anschlussfinanzierung vor, wird das Darlehen automatisch zu variablen Zinsen weitergeführt, sofern vertraglich vorgesehen. Diese Zinsen orientieren sich am aktuellen Marktniveau und können höher ausfallen als bei einer langfristig gesicherten Finanzierung.

Wir empfehlen daher, sich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern, um finanzielle Risiken und unerwartete Mehrkosten zu vermeiden. Gemeinsam in einem Termin mit Ihnen prüfen wir rechtzeitig passende Lösungen, damit Ihre Finanzierung auch nach Ablauf der Zinsbindung planbar und sicher bleibt.